新加坡的监管实践或许能为我们提供一定的启示。
从事中来看， 应充分运用新技术及时进行黑灰产的业务威胁分析，动态追踪可疑活动，增加阻拦和反制黑灰产的有效路径。因此，要尽可能开正门、堵偏门，尤其是金融灰产的背后原因更加复杂，不应简单地用刑法手段来应对。
另外，三六零公司联合光明网网络安全频道发布的《2023年上半年度中国手机安全状况报告》显示，2023年上半年度的诈骗类型中，数量占比前五名分别为：交友类41.3%，虚假兼职类23.4%、身份冒充类14.9%、金融理财类7.8%、网游交易类4.8%。具体来看，一是金融黑灰产的生态与产业链日益成熟，链条上的犯罪领域分工明确、职责分明，在垂直领域不断深入，呈现上、中、下游密切合作的格局，如上游为中游提供各种工具和资料、技术支持，下游则为中游骗取的财物提供洗钱路径。充分运用大数据、人工智能、分布式技术等手段，努力实现魔高一尺、道高一丈。 需要注意的是，不同金融黑灰产涉及的金融消费者，其权益受影响的特征差异较大，不能一概而论。 杨涛，中国社会科学院金融研究所研究员、支付清算研究中心主任、博士生导师来源于当代金融家 进入专题： 金融黑灰产业治理 。
对于灰产1，更多需金融监管部门的消费者保护机构发挥职能，如美国消费者金融保护局（CFPB）近年来就致力于规范发薪日贷款行业秩序，也对某些假冒执法者的催收行为进行处罚。一方面，金融黑灰虽仍然在蔓延，但其势头也初步得到遏制。人民币跨境结算份额的提升主要是与近年来在岸金融市场开放带来的北上资金流动规模扩大与进出频率增加有关。
另一方面，在立足国内的同时认真研究其在跨境支付清算中的使用可能与路径。当前一些社交媒体把中国和其他国家之间双边贸易开始使用人民币来计价和结算渲染为全部使用人民币计价和结算，或者在去美元化渐起的国际呼声中暗含人民币将来会很快替代美元之意。目前，全球分工网络基本形成亚洲、欧洲和北美洲三大区域，并分别以中国、德国和美国为核心。中国的央行数字货币——数字人民币已进入试点阶段并走在世界前列。
第一，人民币跨境结算金额和占比的提升不等同于人民币在跨境结算特别是跨境贸易结算中实现广泛使用。从石油美元的历史经验来看，一国货币成为大宗商品的结算计价货币对于其发挥货币的网络正外部性、提升国际货币地位具有积极的推动作用。
随着人民币对海外投资者吸引力提升，境外主体持有的股票、债券、贷款等境内人民币金融资产总额已经从2016年末的低点3.03万亿元人民币，攀升至2023年3月的9.88万亿元左右。特别是2023年人民币国际化取得积极进展和成绩，在令人鼓舞的同时不乏一些社交媒体的误读和过度乐观情绪，对人民币国际化的路径和条件也存在不同讨论，应当客观冷静看待人民币国际化的现实状况和条件。2023年的人民币跨境结算占比提升是近年来趋势的进一步延伸。六大领域有望重点推进人民币国际化经历了从旧三位一体到新三位一体的策略转变。
2022年7月内地与香港的金融衍生品市场的互联互通（互换通）也将启动。面对国际形势的复杂变化，俄乌冲突之后，人民币国际化策略再次迎来拓展机遇。一方面，进一步明确数字人民币的定位和功能，适时开展数字人民币替代的货币范畴从M0（流通中现金）至M1（狭义货币）甚至M2（广义货币）的探索，促进数字人民币从零售型向批发型的探索，提高数字人民币的吸引力和竞争力。一方面，人民币国际化的推动是出于实现中国经济高质量发展、构建双循环新发展格局的自身现实需要。
再次，人民币的计价职能相比于结算职能进展十分有限，在跨境贸易、投融资等活动中美元计价仍然占据主导地位。2023年1月-9月人民币在跨境货物贸易结算中的比重为24.4%，这一比重仍然不及2015年高点时约有三分之一的跨境贸易使用人民币结算。
2023年8月人民币跨境结算规模首次突破2万亿元大关。特别是2023年，人民币国际化的积极进展引起国内外广泛关注。
俄乌冲突以来全球大宗商品市场动荡分化，油气资源由西向东转移。未来可以将数字人民币与多边央行数字货币桥深度合作、跨境人民币支付清算系统（CIPS）建设以及周边国家数字人民币跨境结算试点相结合。应当加强人民币在对外直接投资、对外承包工程、产业园建设、跨境电商等过程中的结算计价职能，推动人民币逐渐成为区域内的锚定货币。第二，在岸金融市场持续开放，人民币对全球投资者的吸引力提升。避免误读和过度乐观情绪当前人民币已经成为全球第五大支付、交易和储备货币。未来应当进一步扩大使用范围、提高直接参与者的比重，并有望与欧盟INSTEX支付系统、俄罗斯SPFS支付系统等其他替代性的跨境支付清算系统合作。
2023年上半年，跨境人民币结算总额达到24.5万亿元，占本外币跨境结算总额的比重达到57%。 自2022年俄乌冲突爆发以来，美元武器化行为以及美联储激进加息带来的全球金融震荡削弱了美元的国际储备货币地位，全球去美元化进程有所加快。
SWIFT（环球银行金融电信协会）统计同样显示2023年人民币的国际支付份额持续提升，2023年7月首次突破3%，至9月达到3.71%的历史高点。再次，标准普尔、道琼斯、明晟、富时罗素、彭博巴克莱等国际主流指数均将中国股票与债券纳入其指数体系，并不断提高纳入权重。
在中美贸易摩擦、新冠疫情、俄乌冲突等冲击之下，全球产业链正在加速重构与调整。根据央行披露，截至2022年10月已有80多个境外央行或货币当局将人民币纳入外汇储备。
人民币在官方外汇储备中的份额也在2%-3%，在国际债券计价中的份额不超过1%。为了防范系统性金融风险，应当保持必要的资本管制以避免短期资本大进大出。2022年7月，白俄罗斯央行将人民币纳入其货币篮子，并将人民币的权重确定为10%，与欧元相同。最后，推动人民币跨境支付系统（CIPS）的国际化与普及化。
国际支付份额持续提升人民币国际化自2009年以来经历了涨潮—退潮—再涨潮的周期性发展历程。相比之下，人民币在跨境贸易的使用仍然有待提升。
2018年以来，中国在人民币大宗商品结算计价方面取得进展，先后推出原油、黄金等面向境外投资者的期货品种。受到美元武器化以及美联储激进加息的影响，俄罗斯、伊朗、沙特阿拉伯等国越来越重视在能源贸易合作中采用非美元货币。
第三，人民币国际化的实现不等同于经常账户大幅逆差与资本账户完全开放。作为国际货币竞争的新赛道，中国未来应当积极探索数字货币在人民币国际化中的作用。
事实上，美元在国际化之初也曾经历过经常账户顺差。在2009年至2017年的第一个周期内，人民币国际化在跨境结算、离岸市场以及货币互换等领域取得积极进展。人民币国际地位滞后于中国经济地位的客观现实可能在未来较长一段时间依然存在，美元霸权凭借制度惯性及其维护自身地位所做的努力仍可能在长时间内保持。 张明：中国社会科学院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任、研究员、博士生导师王喆：中央民族大学经济学院讲师、国家金融与发展实验室研究员本文发表于《财经》杂志年刊 进入专题： 人民币国际化 。
中国作为能源资源需求大国，有望抓住机遇加强能源战略储备并强化人民币的大宗商品结算计价职能。第二，推动人民币国际化与大宗商品的人民币结算计价相结合。
人民币国际化应当以我为主，适应世界经济格局多极化的趋势，本质上不是为了取代美元。人民币在全球官方外汇储备中的份额最高于2022年一季度达到2.87%，2023年一季度回落至2.58%。
第三，人民币在国际官方外汇储备中的认可度提升，国际地位日渐凸显。第六，推动人民币国际化与数字货币探索相结合。
